乐信与小赢科技“报喜” 深圳新金融企业上演“春天的故事”

8月，可谓是“财报季”。近期，深圳两家美股上市企业都相继发布了二季度财报。

先是8月9日，小赢科技发布了截至2022年第二季度未经审计的财务报告。财报数据显示，2022年第二季度撮合和提供贷款总额为168.79亿元人民币；二季度经营利润为1.938亿元人民币；净利润为1.857亿元人民币，利润明显较上季度有所上升。

8月17日，乐信也发布了2022年2季度未经审计财务业绩。财报显示，乐信核心指标均迎来了“上涨”：促成借款491亿元，环比上升13.9%；在贷余额866亿元，环比上升3.3%；营收24亿元，环比上升40.9%；利润（Non-GAAP EBIT）2.6亿元，环比上升63.5%。

这两份“报喜”的财报反映，即使在疫情冲击、宏观经济承压等外部环境下，深圳金融科技企业依然展现高质量发展的“硬实力”与韧性。乐信与小赢科技，只是深圳无数个新金融企业中的一个个小小的“缩影”，在深圳这片沃土上，不仅给予新金融业态最好的营商、成长环境，而且这些新金融企业骨子里也承载着深圳“创新”“敢为天下先”的基因，犹如雨后春笋一般，遍布深圳，又如蝶变般，无时无刻都在上演着“春天的故事”。

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多举措并行，助力小微及深圳消费

在深圳金融行业每年的每份“财报”中，我们能清晰地寻得这些新金融企业的身影。

深圳市地方金融监管局发布的最新数据显示：截至6月末，全市科技企业贷款余额7880亿元，同比增长39.3%，高于各项贷款增速27.7个百分点；普惠型小微企业贷款余额1.36万亿元，同比增长22.3%，高于各项贷款增速10.7个百分点。上半年，深圳地区新增小微企业首贷户1.4万户；全市大型、中型、小型、微型等各类企业新发放贷款加权平均利率4.67%，较年初下降44个基点，融资成本持续下降。

而这些新金融企业，正是“灌溉”中小微企业、“消灭”首贷户的金融“主力军”之一。无论单拎哪家出来，都是中小微企业服务的“佼佼者”。区别于传统金融企业，这些新金融企业通常以“科技”见长，但同样致力于服务实体经济，并成为传统金融企业最有力的补充，扩大普惠金融覆盖范围。

如小赢科技财务报显示那样：凭借着自身科技优势，今年上半年，小赢科技撮合和提供贷款总额达321.29亿元。在贷款总额中，有46.18%流向小微企业及个体工商户。从用户细分数据来看，上半年，小赢科技用户中四五线城市放款占比44.4%，农村地区放款占比34.52%。 2021年5月，深圳市地方金融监督管理局批准深圳市小赢小额贷款有限公司业务资格。部分小微企业主同样也是“新市民”，二者相辅相成。小赢科技将利用自身的牌照优势和科技技术，将新市民业务和小微企业服务进行无缝衔接，充分融合。助企纾困，打通新市民服务的新赛道，让普惠金融再发展。

而乐信更是多举措并行，助力小微及深圳消费。2022年5月，面对疫情反复冲击，乐信开始启动“小店烟火计划”，与数十家银行达成小微业务合作，为个人、个体工商户、小微企业提供一揽子信贷服务。据透露，仅二季度，乐信“小店烟火计划”便为普惠个人和小微企业主提供多项纾困服务，季度内乐信面向中小企业主的小微信用借款业务达54亿元，同比增长36.4%。

在支持新市民就业创业方面，乐信则通过金融数科业务，与重点银行定制针对新市民各个细分人群的金融产品，满足新市民在创业、消费、教育培训等方面的金融需求。并计划推出专门服务“新市民”的分期电商APP，针对性地解决“新市民”群体日常消费和信贷服务痛点。

此外，乐信还运用自己的场景优势和技术能力，多次举办各种活动，为商户提供免费流量曝光和各种运营支持，为用户提供购物补贴，携手金融机构助力实体经济发展，力促消费复苏。今年5月初，分期乐商城承办深圳“第四届双品网购节”，举办“5月开门红”活动，交易额环比（3.30-4.4）增长25%，订单量增长39%；618大促期间，基于分期乐的电商场景，乐信消费金融交易额增长32%；618高峰期，全场景分期消费产品乐花卡日交易额环比增长34%，交易用户数增长26%，创年度单日新高。

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政府不可或缺的“帮手”

这些新金融企业，凭借着技术优势，也愈来愈成为政府在牵引“金融活水”时，不可缺少的“帮手”。

以打造中小企业的服务平台为例，早在2020年初，在广东省地方金融监管局的指导下，金融壹账通提供技术支持、率先打造了广东省中小企业融资平台，接入了来自34个政府机关250多项数据，更全面准确地勾勒中小企业风险画像。为帮助受疫情影响较大的企业主，公司在平台上开设了“疫情防控金融服务专区”，为企业智能对接金融机构专项融资产品。

据透露，平台运行两年半以来，目前有850余家金融机构入驻平台，累计发布金融产品约1500款，发布惠企政策近600条，累计服务当地中小企业逾超过130万家，帮助企业实现融资约1200亿元。

同时，金融壹账通也不忘将技术赋能于其他金融机构，进而更好服务实体经济。

中小微企业作为国民经济的生力军，占据了市场主体的90%，贡献了80%的就业、70%的发明专利、60%的GDP和50%的税收。但纵观行业，中小微企业又普遍存在“三无”和“三不”特征，即无财报、无信评、无抵押；数据不完整、数据不真实、数据不合规等问题。这也使得地方政府、监管部门以及金融机构在纾困中小微企业面临着重重困难。

对此，面向银行客户群，金融壹账通致力于发挥“技术+业务”专业价值，拥有一整套科学完备的数字化银行解决方案，从顶层规划，到战术落地及业务场景的方案实施。在数字化零售、数字化贷款、核心系统、智慧大脑、数字化保险等方面，既有标准化落地的产品，也有差异化定制的解决方案，赋能银行实现高质量的数字化转型，进而更好服务实体经济。

最新财报显示，金融壹账通今年上半年实现营业收入21.53亿元，同比增长20.4%；毛利润7.59亿元，同比增长24.8%。优质客户数由2021年同期的113家同比提升18.6%至134家，甚至开始“出海”。

而同样作为国内领先的信贷科技解决方案提供商的大数信科，也是从深圳出发，经过8年多的发展，目前业务已覆盖全国24个省份60余座城市，与国有银行、多家股份行及几十家城商行、农商行建立合作，支持70余家银行发放普惠信贷800多个亿，助力超过70万小微企业主、个体工商户获得价格合理的银行融资。

其在国内率先将数字驱动的风险管理方法，成功应用在大金额、纯信用的经营性贷款中，通过“政策规则+评分模型+量化策略”的高级应用和精细化管理，实现对风险灰度人群的精准辨识与信贷全生命周期的动态量化风险管理，为破解“小微融资难”带来了技术解决方案。2019年，大数信科获得世界银行集团、G20共同颁发的“全球中小微企业金融奖·年度产品创新金奖”，2020年和2021年分别获得《亚洲银行家》“中国最佳信贷技术实施”“中国最佳普惠金融项目”等荣誉，成为中国金融科技领先世界的典型示范。

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继续书写着“春天的故事”

在深圳这片热土上，这些新金融企业，在持续以科技创新推进普惠金融发展的同时，也屡屡为区域及国家经济发展做出直接贡献。

比如，近年来大数信科获评“南山区纳税百强企业”、蝉联“前海合作区年度经济贡献突出企业”，先后获前海、南山区总部认定。乐信、小赢科技均入选“深圳500强企业”，乐信旗下分期乐还连续第五年上榜南山区纳税百强企业。小赢科技被新认定为深圳市前海总部企业。

无论是助力中小微企业、政府扩大金融普惠范围，还是赋能传统金融企业服务实体经济，促进消费，直接拉动经济发展……这些新金融企业都为助力深圳经济高质量发展贡献了一份不俗的“新金融力量”。而且随着时间流逝，这份“新金融力量”愈发不可小觑，未来势必也将成为深圳金融发展中的“中坚力量”。

近期，深圳还发布了金融业高质量发展“24条”，明确要加快建设全球金融创新中心，并提出提升产业政策环境、基础设施环境、机构集聚环境、金融人才环境、金融法治环境、社会信用环境。

这些新金融企业的“春天”，还长着呢。（首席记者 谢惠茜）