LPR定价基准转换是什么意思?LPR降了房贷利率有什么变化?

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2023-03-22 15:03:14

LPR是什么意思?

LPR全称为Loan Prime Rate,意为贷款市场报价利率,是由具有代表性的18家银行,以本行对最优质客户贷款利率为依据,按公开市场操作利率加点形成的方式报价,同时为市场提供一个最优贷款利率供行业进行参考。目前LPR有1年期和5年期以上两个期限品种,5年期以上贷款适用于5年期以上的LPR,其他期限贷款适用于1年期的LPR。

LPR能够充分反映信贷市场资金供求情况,使用LPR进行贷款定价可以促进形成市场化的贷款利率,提高市场利率向信贷利率的传导效率。这对于我们普通的贷款者而言,最大的好处是可以不用接受各种利率的变动,直接以最佳利率进行结算;而对于贷款者以及企业而言,可以降低企业融资成本,有利于推进利率市场化。

lpr定价基准转换是什么意思?

lpr定价基准转换其实就是说将存量浮动利率贷款的定价基准转换为lpr,以后中长期贷款利率定价就是按lpr加点计算(加点可为负值,加点数值在合同剩余期限内固定不变)。

在之前申请房贷,利率会以央行发布的贷款基准利率作为参考;而在中国人民银行于2019年12月发布公告,规定自2020年3月1日起,利率定价方式转换为以贷款市场报价利率(lpr)为定价基准加点形成之后,再去申请房贷,利率就不再以央行发布的基准利率为参考了。

比如原来跟银行签订的利率是在贷款基准利率的基础上上浮10%,也就是5.39%,而lpr的调整参考的是2019年12月的lpr基准值,2019年12月银行间同业市场发布的五年期lpr值又为4.8%的话,那签订的利率5.39%其实就相当于是lpr(4.8%)+0.59%。

那在后续的贷款期间,0.59%的加点值不会变(加点数值=现在的利率水平-2019年12月发布的lpr),之后贷款利息是会增加还是减少,主要就取决于lpr的变动情况了。lpr提高,贷款利率就变高,利息就增加;lpr降低,贷款利率就跟着下降,利息也就减少。

LPR降了房贷利率有什么变化?

1、房贷利率跟着降低。如果客户的房贷利率是与LPR挂钩的浮动利率,那么当LPR降低且到了利率调整日的时候,银行会根据最新的LPR来降低客户的房贷利率,减轻客户的房贷压力。

2、房贷利率固定不变。如果客户是选择的公积金贷款或者是固定房贷利率,他们的利率都没有与LPR挂钩,因此不管LPR是涨还是跌都不会对这些房贷利率带来什么影响。

客户可以对照自己房贷的情况来进行判断。如果是浮动的房贷利率,那么也不需要客户自己主动向银行申请调降利率,一般在房贷利率变化日银行会自动对客户的贷款利率进行调整,客户可以在手机银行上面查看自己房贷利率的变化情况。

对于房贷客户来说,自然愿意见到自己的压力能够小一些,都希望LPR能够降低,那么LPR是如何调整的呢?

1、LPR是由多家商业银行共同决定的。在每个月20号(节假日会顺延),这些商业银行会向全国银行同业拆借中心提价报价,拆借中心把最高值和最低值去除,剩余的取算术平均值,得到的结果就是LPR的数值。

2、LPR的调整也会受到央行的影响。LPR作为贷款市场报价利率,是金融市场稳定与调控的重要一环,当央行需要对市场进行调控的时候,就可能间接的影响LPR的利率。

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