供应链金融产品包括哪些？供应链金融与传统金融有什么区别？

供应链金融产品包括哪些？

供应链金融平台有哪些产品

供应链金融平台包括预付类、存货类、应收类等金融产品，特色产品为跨贸易过程的金融产品。

1、应收类产品包括传统贸易金融的保理产品和订单融资等基于应收账款的金融产品应收类产品不仅提供了应收账款质押融资功能，还提供了账款自动收款、账款回款自动偿还融资、账款催收、拒付管理等功能。针对大型企业的供应商支持1+N的授信管理模式以及应收账款池管理模式和单笔管理模式。

2、预付类产品是基于核心企业提供担保或承担其他回购等责任,银行为经销商提供的金融服务产品，平台提供了对核心企业担保责任的管理、融资资金用途管理、跟踪核心企业发货过程(入库、交接)等功能，该类产品也可与存货类产品组合，实现跨阶段的金融产品。

3、存货类产品是基于货权操作产生的金融产品，平台提供了货物权属管理、货物规格型号管理、货物价格管理(自动更新货物价格、货物核价)、货物监管管理(库存检查、监管商监管下限控制)等功能，该类产品可以与交易市场、监管商、商品报价平台对接,有效地管理货物价格波动以及货物变现能力。

供应链金融平台正是在这样的背景下产生的以管理贸易过程为基础，现金流控制为核心的供应链金融T系统。平台涵盖了银行为企业在采购、生产制造、销售等环节中提供的信用增级、融资、担保、结算、账款管理等一系 列金融服务产品。

供应链金融与传统金融有什么区别？

一、评估标准

从对借款人的评估要素和标准方面来看，在传统金融信贷中，银行对企业过往的财务信息进行的是静态分析，依据对授信主体的孤立评价做出信贷决策，这种方式实质上并没有完全把握中小企业真正的经营状况，存在较大局限性。

而供应链金融在评估中，更放眼于整个行业供应链的信用状况，加强了债项（债务、债权）本身的结构性控制。这种融资方式在服务于实体经济的同时，又源于实体经济的真实运行状况。

因此，供应链金融能够把中小企业在供应链的实际经营活动中形成的真实信息作为信评估要素的基础，更为客观。

二、板块细分

传统金融信贷中，银行和借款人是一种单纯的资金借贷关系，银行通常会以固定的指标覆盖不同细分市场和交易链中各个板块，这种“无区别”对待让传统金融信贷从根本上难以摆脱对担保物的依赖。

而在供应链金融中，金融机构会根据市场交易条件、行业规则、供应链上下游的对手企业等因素，为供应链中不同交易环节和板块的企业定制专属的金融解决方案。

因此，供应链金融不仅仅是融资贷款，更是企业优化流程和降低成本的方案，既能够帮助中小企业优化资金结构，又能让中小企业在银行征信背书缺失的情况下，获得低门槛、便利的信用融资。

三、多方参与

传统金融信贷的参与主体，只有银行、中小企业二者，通常来说，即使存在第三方担保人，该方也被视为是企业的利益相关人，所以传统金融信贷最多是三方关系。

通过供应链金融，银行不仅跟单一企业对接，更是对接整个供应链，信息链更为完整，从而降低了银行的放贷风险；同时，在供应链金融模式下，银行更关注整个供应链的贸易风险，只要行业核心企业与银行有稳定的业务来往，供应链中单个的中小企业即使达不到银行的风控标准，银行依然可以对其进行授信，大大降低了企业融资的门槛。

当下市场，竞争已不再是企业与企业之间的对抗，而是供应链之间的竞争，各自为营的竞争思维已不适应现代市场竞争的要求，对于广大中小企业来讲，构建协同发展的战略供应链迫在眉睫。

供应链金融凭借突出的经济效益和社会效益，让中小企业融资的收益、成本比大大提高，并呈现出明显的规模经济。所以，供应链融资将逐步更迭传统金融信贷方式，是时代与市场的选择，也是中小企业发展所造成的必然趋势。