央行降息每月的房贷降吗？房贷利率下调对购房者的影响
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2023-05-08 09:36:23
央行降息每月的房贷降吗?
首先需要明确的是央行降息降的是MLF利率，我国的房贷利率实行的是LPR利率，看似MLF利率和LPR利率是两种利率，但是利率制度下，LPR的利率是在MLF利率基础上加点形成的，因此MLF利率的上调或下调都是会传导至LPR利率的，对LPR利率造成影响，最终会影响到房贷利率。
央行此次降息，在接下来8月20日的LPR利率报价也会引起下调，在央行降息的影响下，可能5年期以上的LPR利率下调的概率会要大于1年的LPR利率，因此房贷利率也存在着进一步调整的空间。当然这种情况下如果LPR利率下调了，真正可以享受到房贷降息这一利好的也只有房贷重定价日恰好是在9月的用户或者在9月办理房贷的用户。如果8月20日的LPR报价是下降了的，那么之后办理房贷的用户是可以享受房贷利息下降的好处的。对于房贷定价日在10月或者其他时间的则影响不大，毕竟当前情况下，也不能确定9月的LPR利率是上涨还是下调。
房贷利率下调对购房者的影响
1、贷款基准利率下调：商业贷款的购房者不受影响，因为商业贷款利率是以相应期限的LPR(贷款市场报价利率)为定价基准加点形成，和央行贷款基准利率并没有关联。办理公积金贷款的已购房者会受影响，将于次年的1月1日起开始执行下调后的新利率。
2、LPR(贷款市场报价利率)下调：办理公积金贷款的已购房者不会受影响，因为公积金贷款不受LPR利率影响。办理商业贷款的已购房者如果选择执行的是浮动利率，那会受影响，等重定价日一到，就将按下调后的新LPR算上规定的基点数得出新利率，然后在下一周期执行(重定价日是1月1日);但如果贷款人选择的是固定利率，则会一直按签订合同时约定的利率执行，无论LPR如何调整变化，其利率都保持固定不变。
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