瑞丰银行贷款首破千亿不良率降至1.08% 核心资本充足仍拟发50亿可转债遭问询
奔腾新闻记者潘瑞冬
瑞丰银行（601528）(601528.SH)营收净利保持增长。
3月28日晚，瑞丰银行披露2022年年报，该行去年实现营业收入35.25亿元，较上年度增长6.49%；归母净利润(下称“净利润”)15.28亿元，较上年度增长20.20%。截至2022年末，瑞丰银行总资产达到1596.23亿元，较年初增加227.55亿元，增幅16.63%。
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年报显示，瑞丰银行实现利息净收入31.88亿元，同比增长6.44%。值得一提的是，利息净收入在该行营收中占比很高。
2020年至2021年，瑞丰银行的营收分别为30.09亿元、33.1亿元，同期该行的利息净收入分别29.82亿元、29.96亿元，占总营收的比例99.1%、90.51%。2022年，这一比例仍然高达90.44%。
截至2022年末，瑞丰银行的贷款总额为1028.96亿元，首次突破1000亿元，较年初增加178.61亿元，增幅21.00%。其中，个人贷款余额531.26亿元，占总贷款的比例高达51.63%；此外，企业贷款余额420.79亿元，占比为40.89%。
瑞丰银行在年报中表示，该行围绕区域经济生态变化提出聚焦服务“五类实体”，全力提升金融服务实体经济质效。
在贷款的实体行业中，制造业贷款占全行贷款比重达到20.02%，而小微型企业贷款客户数占全行企业贷款客户数的比重达到97.54%。
截至报告期末，瑞丰银行共拥有108家分支机构，其中就有89家分布于绍兴市柯桥区，16家分布于绍兴市越城区，3家分布于义乌市。另外该行在浙江省嵊州市发起设立了嵊州瑞丰村镇银行。
值得一提的是，由于绍兴市柯桥区纺织业相当发达，有“国际纺都”的美誉，因此，以绍兴市作为根据地的瑞丰银行，其制造业贷款中纺织业的贷款比例较高。
2022年以来，瑞丰银行的贷款质量进一步得到提升。
数据显示，2019年末、2020年末、2021年末，瑞丰银行的资产不良率分别为1.35%、1.32%、1.25%，连续下降。2022年，该行的不良资产率进一步降低了0.17个百分点至1.08%。
另一方面，截至2022年末，该行拨备覆盖率280.50%，较上年同期末增长27.60个百分点。
回溯公告，瑞丰银行在2月披露，拟向不特定对象发行50亿元可转债。在募集资金的说明书中，该行表达了贷款集中的风险，由于纺织业是绍兴市支柱产业，若未来纺织行业产能出现严重过剩，盈利能力出现下降，将对本行纺织业贷款质量产生重大不利影响。
值得注意的是，3月24日，针对瑞丰银行拟发行可转债补充核心一级资本，上交所发出问询函，除了要求瑞丰银行说明针对上述贷款较为集中风险采取的措施，还质疑其融资的必要性。
此外奔腾新闻记者注意到，根据《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行资本充足率要求核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率不低于7.5%、8.5%及10.5%。
而截至2022年末，瑞丰银行的三个指标分别为14.42%、14.43%、15.58%，虽然较2021年末均有不同程度的下降，但目前这一水平仍远高于上述监管红线。
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