银行智能存款是什么意思?银行智能存款有风险吗?

财报分析网

2023-05-17 13:29:52

银行智能存款是什么意思?

银行智能存款是近几年逐步兴起的一款储蓄式理财产品，其主要特色在于提前进行支取时无需按照活期利率计息，而是根据实际储蓄期内最大的定期存款利率来计算最终收益。而银行智能存款本质上还是存款业务，但并不排除有些银行在误导投资者，将结构性存款和货币基金称之为智能存款，就比如很多投资者将余额宝当成存款一样，因为蚂蚁财富有意的在隐藏相应的风险提示，特别是余额宝未进行升级之前，很多投资者都不知道它对接的是货币基金。

银行智能存款有风险吗?

在风险上，银行智能存款低于结构性存款和货币基金。比如银行智能存款中的存款人与银行之间是债权关系，首先有银行信用做担保，其次有存款准备金机制，最后还有《存款保险条例》的存款保险基金最高50万元偿付托底。而结构性存款和货币基金不具备有此等条件，虽然结构性存款能够保底(大部分或全部资产投资银行存款，小部分或利息投资于相挂钩的衍生金融工具)，但是并不保收。货币基金更不用提了，其收益跟随市场无风险利率上下波动，不保收的同时，风险较大于结构性存款。

然而，一种投资产品未把风险说透，它本身就是一种风险。所以，也就不排除有些银行像蚂蚁财富一样不把风险说透，将结构性存款或货币基金称之为智能存款。也因此，我们在投资智能存款时最好看清相关条例，一般在智能存款下方就有说明是否是存款。

所以智能存款有利投资者资金配置，同时利率又跟随相应期限不同而不同，利率更具灵活性。不但利率存在阶梯，而且支持ATM取款等直接运用资金，在使用上跟活期没有什么区别，但相较于结构性存款和货币基金风险较小，收益稳定。