宠物行业市场规模接近三千亿元 宠物险悄然兴起

年初的某天，市民朱女士养的宠物泰迪左后腿突然不能走路了，担心是泰迪常见的髌骨脱位，她特地带宠物去了医院，一系列检查后考虑只是神经炎或抽筋，但诊疗费却花了朱女士一千元左右。此后，朱女士果断在一家线上平台给宠物买了份保险，并打算持续续费。

伴随着宠物经济的迅速升温，不少消费者开始考虑为自家爱宠买保险，保险行业迎来发展机遇。有机构预计2025年，我国宠物保险保费规模有望达到14亿元左右，宠物保险渗透率有望达到1.2%以上。然而记者注意到，当前宠物险仍在探索期，存在渗透率低、理赔条件界定难、宠物险与宠物医院合作模式尚不清晰等诸多“痛点”。

宠物行业市场规模接近三千亿元，宠物险悄然兴起

记者了解到，朱女士所购买的宠物险，是一款售价0.14元/月的体验版宠物医疗险，由中国大地财产保险股份有限公司承保。累计赔偿限额为15000元，每次事故赔偿限额1500元。首月体验结束后，此后每月的续费价格为33.25元。

免赔额条款显示，每次事故发生必要的、合理的医疗费用，扣除绝对免赔额后（非手术治疗200元免赔额、手术治疗0元免赔额），被保险宠物在定点宠物医疗机构接受治疗，可按60%的金额予以赔付；在非定点宠物医疗机构接受治疗，可按40%的金额予以赔付。

值得注意的是，由于首次购买该保险有30天的等待期，需等待期满才能赔付，因此朱女士此前带宠物检查的费用均不在报销范围内。“现在宠物看病的诊查和用药都比较贵，感觉线上购买的这种保险，价格和保险范围都比较适合，所以决定下月开始续费，为将来做打算。”朱女士告诉记者。

记者注意到，随着大城市独居青年增多，不少年轻消费者“吸猫”“撸狗”热情高涨，与宠物相关的猫粮狗粮、宠物零食、宠物美容、宠物险等消费也迅速增长。艾瑞咨询发布的《2021年中国宠物消费趋势白皮书》显示，2020年我国宠物行业市场规模接近3000亿元，未来三年行业将继续保持平稳增长，复合增速预计14.2%，到2023年规模将达到4456亿元。

市场：宠物看病催生宠物险，预计2025年宠物保险渗透率将超1.2%

宠物经济迅速火爆，为保险业带来发展带来机遇。此前，瑞士再保险公司发布的《中国宠物保险发展报告》显示，2020年养宠人群的数量为6294万，宠物(犬猫)数量为1084万。瑞士再保险推测，若以25%左右的增速增长，2025年我国宠物保险保费规模有望达到14亿元左右，宠物保险渗透率有望达到1.2%以上。

基于此，平安产险、太平洋保险、阳光财险、大地保险等保险公司等保险企业纷纷入局，推出各种宠物保险产品。记者了解到，当前宠物保险市场主要的产品类型包括医疗保险、责任险、意外险，以及宠物被盗保险、托运险等。其中，医疗险和责任险是目前市场占有率最高的两大险种。

值得注意的是，宠物险的催生，背后的一大原因是宠物看病带来的高消费。有宠物行业相关人士告诉记者，事实上，宠物医院之所以收费较高，主要是检查费用高。“由于宠物医院客流量达不到人类医院的客流量水平，相对于人的医疗设备来说，宠物医疗设备的使用频次较低，因此分摊到每一次的检查成本就变得很高了。”

据统计，2020年，全国宠物诊疗机构数量超过16000家，宠物医疗市场规模约为400亿元，近三年复合增长率达到20%。

痛点：当前宠物保险渗透率不及1%，宠物险发展仍待成熟

然而记者在走访过程中发现，多数消费者并不了解宠物险，许多甚至未曾听说过宠物险，更不了解相关的理赔范围。数据显示，相比部分发达国家高达40%的宠物保险渗透率，我国目前宠物保险渗透率不及1%。

业内分析认为，目前宠物险的普及程度较低，与人们的养宠意识有关，也与宠物险本身真正能够提供的服务保障有关。保险行业相关人士赵先生告诉记者，宠物生病的医药费高昂，从而带动了宠物险的出现。但由于目前宠物险相关条款还不够完善，定价也不够个性化，整体市场需求不大，产品推广存在一定困难。

宠物险为何叫好不叫座？赵先生告诉记者，一方面是当前宠物险的定价相对较高，这和当地的消费水平、消费者的重视程度有关，国内一、二线城市的配套设施齐全，但许多三、四线城市和大部分农村地区，这些地方专业性宠物医院的覆盖都较少，导致宠物险的定点医院也很少。据瑞再调研，目前有75.6%的宠物医院未与宠物保险公司或第三方机构进行任何保险合作，已经开展宠物保险并与保险机构合作的宠物医院比例较低。

与此同时，和人的保险相比，当前宠物险的发展还不够成熟，从产品设计到销售营销都在摸索。“其中的一大痛点就是，理赔条件的界定相对困难。比如狗故意伤人的预估赔付较高，但还是要根据实际情况去进行界定，符合相应的条件才可以理赔。”赵先生说。

“我们关注到，目前年轻人，有经验的、理性的消费者购买宠物险较多。”某宠物医院相关负责人关馨提示道：许多线上出售的宠物险，虽然价格低但保障范围小，往往不如那些正规险企推出的投保金额高、保障范围广的宠物险，更能将风险转嫁。此外，理赔方式也有待加强规范，“当前宠物保险与宠物医院的合作模式尚不清晰，互动有待增强，因此消费者在购买前应提前联系、确认好相关定点医院所购宠物险是否有效。”

目前，黑猫投诉平台有关“宠物险”的相关投诉达237条。