持续压降“高息”存款！新一轮存款降息后 多家银行接连调降特色存款、新发大额存单利率

近段时间以来，随着新一轮存款挂牌利率下调开启，不少银行在跟进调整挂牌利率后又接连对旗下部分存款产品做出新的调整。

财联社记者注意到，目前已有中国银行、广发银行、中信银行等多家银行先后行动，或是发行调降后的“低利率”大额存单，或是降低“随心享”等特色存款产品利率等等，利率调降幅度为10至20个基点。

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在业内人士看来，对部分特色存款、大额存单等产品重新定价，有助于降低银行综合负债成本，优化负债结构，缓解息差压力。在银行存款利率整体下调情况下，这些相对“高息”的存款产品利率调整是情理之中，后续市场上部分较高利率的存款产品也或将陆续迎来调降。

多家银行接连调整特色存款、大额存单等产品，利率下调10-20BP

具体来看，中信银行宣布，自7月29日起，该行将调整随心享(专享定期存款)、随心享智存版S1计划产品利率，以及通知存款专享版产品利率。

调整后，该行随心享(专享定期存款)、随心享智存版S1计划产品年利率为1.55%;一天通知存款产品年利率0.7%、七天通知存款产品年利率1.25%。

财联社记者了解到，调整前，该行随心享(专享定期存款)利率为1.6%(500元起存)、1.65%(1000元起存)，随心享智存版S1计划产品利率为1.65%，此次调整分别下调5/10个基点、10个基点。同时，该行一天、七天通知存款产品调整前利率分别为0.8%、1.35%，此次也均下调10个基点。

对于此次调整的原因，中信银行在公告中称“因政策限制”。据该行客服介绍，上述产品利率会根据该行整体利率变化情况而调整，此次变动可能是因为近期该行存款挂牌利率进行了下调所致。

与此同时，广发银行也宣布于7月29日至9月30日发行该行2024年第019期至第024期公司大额存单产品。值得一提的是，相比此前而言，最新一批大额存单的利率全部进行了下调。其中，1年期及以下存期的大额存单利率均下降10个基点，2年期及3年期利率均下降20个基点。

对此，业内普遍认为，近期部分银行对旗下存款产品的调整动作，多与近期行业新一轮存款挂牌利率下调等因素有关。

就在前不久，中国银行也在存款挂牌利率调整后的次日，发售了该行2024年第一期个人大额存单。相比前一期而言，除1个月存期大额存单利率下降了9个基点以外，其他存期利率下调幅度与上述广发银行一致，也与此轮挂牌利率下调的整体幅度基本相符。

新一轮存款降息开启，银行或持续压降“高息”产品利率

据了解，此前7月25日，国有六大行带头开启新一轮存款挂牌利率下调，涉及活期、定期、协定存款、通知存款等全部存款类型，下调幅度为5到20个基点不等。其中，活期存款下调5个基点;整存整取中，1年期及以下存款下调10个基点，2到5年期均下调20个基点。

随后，招行、平安相继跟进，其余中信、广发等10家股份行也于昨日集体进行了调整。整体来看，除部分银行部分期限调整略有差异外，大部分股份行定存利率调整幅度与大行相同，降幅普遍为10-20个基点。

“在整体银行存款利率下调情况下，这些相对高息的存款产品利率调整也在情理之中，有助于降低银行综合负债成本。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华指出，近期部分银行调降通知存款、大额存单等产品利率，属于此次存款挂牌利率调降的延续，而这背后则是为缓解银行长期的息差收窄压力。

实际上，去年以来，银行调降存款利率的同时，不少银行也主动调整产品结构，停售中长期限大额存单等。因此，业内普遍认为，在此次存款挂牌利率下调开启后，市场上部分较高利率的特色存款及其他存款产品利率也或将随之进行调降。

在周茂华看来，对银行而言，为特色存款产品定价、降低大额存单利率等有助于优化负债结构，降低负债成本，稳定息差水平。展望未来，存款利率是否进一步调整，受宏观经济复苏情况，央行政策，银行净息差及金融市场利率水平(市场供需情况)等方面影响。

与此同时，广发证券银行业首席分析师倪军也指出，当前银行息差持续承压，但随着资产端降息，银行存款成本率也在逐步下调。预计今年以来各利率政策总体将对24年、25年上市银行息差带来+1.7bp、-5.3bp的影响。同时，去年两次LPR下调、两次MLF利率下调、以及三轮存款挂牌利率下调影响也将持续。