存款利率倒挂是什么意思?为什么会出现利率倒挂?

市场经济网
2023-04-26 16:02:23

一般来说,银行存款利率随着期限的增加而增加,不过,有时候储户也可以看见银行存款利率倒挂的现象。那么,存款利率倒挂是什么意思?为什么会出现利率倒挂?一起来看看吧!

存款利率倒挂是什么意思 ?

简单理解,存款期限长的存款,利率比存款期限短的存款低,市场出现存款期限和利率不匹配的现象。存款利率倒挂的出现,是一种不正常的现象。这是因为从储户角度看,存期限越长的存款,付出时间成本越多,承担风险越长,按理存款利率应该越高,才可以弥补时间成本和风险。

释放什么信号?

【1】银行短期流动资金紧缺

这种情况下,银行由于急缺短期资金,担心无法支付储户支取的存款,从而将短期存款利率进行大幅上调。一般来说,这种情况发生属于短期行为,等银行有了足够资金,存款利率就会回落。

【2】银行吸引长期存款动力不足

1、仅仅个别银行出现利率倒挂现象。意味着该银行长期存款非常充足,能不能吸收到更多的长期存款对它来说无所谓,自然不愿意付出更高的成本。

2、普遍银行存在这种情况。意味着银行对于未来存款利率是看跌的,不愿意在当前用较高的利率吸收长期存款。

为什么会出现利率倒挂?

出现这种利率倒挂的原因主要有以下几点:

【1】贷款借钱的人减少:受整体经济整体大环境的影响,若是出现就业率低、未来预期风险加大等情况,企业和居民的消费、贷款等意愿并不强烈,反而存款意愿却大增,那么银行在不缺钱的背景下,揽储动力自然也就减弱,存款利率肯定越来越低。

【2】银行息差压力大:银行主要的利润来源就是吸收存款发放贷款,赚取中间利息差。但若是当下贷款利率下调,银行放贷收的利息变少,对于企业和居民来说是好事,但这就挤压了银行的收入,银行为了维持利润,就会下调存款利率,一次来降低成本。

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