数字化技术“赋能” 众邦银行供应链金融生态优势凸显

众邦银行董事长程峰表示，众邦银行从成立之初就秉承着“专注产业生态、帮扶小微企业、助力大众创业”的使命，而供应链金融正是践行使命的“试验田”，也是助力众邦银行快速发展的“火车头”。

在当前银行业面临外部挑战和传统增长模式受限的背景下，民营银行正在探索稳健发展的新路径。众邦银行通过供应链金融策略，积极应对挑战，寻求增长新动能。

近期，武汉众邦银行发布2023年年报，值得关注的是，财务数据显示，众邦银行在2023年累计投放普惠小微贷款298.95亿元，其中通过供应链和泛供应链金融模式服务的占比超过90%。

众邦银行董事长程峰表示，众邦银行从成立之初就秉承着“专注产业生态、帮扶小微企业、助力大众创业”的使命，而供应链金融正是践行使命的“试验田”，也是助力众邦银行快速发展的“火车头”。

事实上，供应链金融是产融结合的最佳结合点，其业务逻辑清晰，可依托不断发展的产业互联网和金融科技构建全新获客方式、风控系统和运营体系，为以往未被覆盖的广大小微企业服务。持续推动供应链金融模式求新求变，不仅为众邦银行提供了稳健的增长动力，也为其在复杂多变的市场环境中保持竞争力奠定了基础。

数字化技术“赋能”普惠金融

依托数字原生银行，众邦银行稳步推进创新发展，积极布局科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融等关键领域，致力于提升自主经营能力、数智化运营水平、大数据风控技术以及科技创新应用。

在自主经营领域，众邦银行通过发展“场景+金融”模式，构建了存贷自营、BC自营、自营商城及运营支撑的一体化经营模式。数智运营方面，该行重点打造了全流程、全线上的自主数智化经营体系和线上金融服务工具，实现了业务数据化和数据业务化的转型。在大数据风控领域，众邦银行自主研发并建立了包括“司南”“天衍”“倚天”“洞见”和“众目”在内的五位一体大数据风控系统，实现了线上业务风控的智能化与自动化。科技创新方面，该行采用云原生技术体系优化业务平台，确保系统高效运行，并利用云计算和AI人工智能、RPA技术提升运营管理效率。

通过实施数字化战略，众邦银行在普惠小微、涉农和民营企业金融服务等多个领域取得了显著成效，有效支持了实体经济的发展，不仅提升了银行的服务效率和普惠性，还增强了市场竞争力。

众邦银行在服务民营企业，尤其是中小微企业的过程中，不断筑牢数智普惠金融底座，通过“数智化云展业、数智化大数据风控、数智化自主经营”三大数智化手段，精准化解“三高”问题，降低触达成本、风险识别成本以及综合运营成本，扩大了普惠金融服务渠道和服务半径，形成一套商业可持续的数智普惠金融发展模式。

具体而言，众邦银行利用数字技术优化了金融服务流程，提高了服务效率，从而在普惠金融领域实现了对小微企业、农业及民营企业的更广泛覆盖和更深层次支持。通过这些努力，众邦银行不仅提升了自身的市场竞争力，也为推动金融行业的可持续发展做出了积极贡献。

众邦银行在年报中表示，经济修复阶段，保障供应链稳定是畅通国民经济循环的基础。众邦银行充分发挥供应链金融优势，通过全线上、一站式金融服务，加大对上下游中小微企业的融资支持，全力支持产业链保链、稳链、固链。

深耕供应链金融生态链

为满足不同类型民营小微企业的需求，众邦银行深度融入不同场景为其提供“沉浸式”金融服务。目前，众邦银行推出的强场景供应链金融核心产品“众链贷”、泛场景供应链金融产品“众商贷”以及个人客户消费信贷场景的“众易贷”，已经成为普惠金融市场的明星产品。

“众链贷”改变了传统以抵押、担保为核心的产品设计理念，由“主体信用”向“交易信用”转型，构建全新的“N+1+N”信用模式，以核心企业信用价值向产业链上下游多级传递为基本逻辑，将企业采购、仓储、销售等经营过程高度数字化，结合政务数据等第三方数据源，形成“邦信、邦采、邦收”及“邦链、邦票”五大产品系列，除了聚焦大商贸、大旅游、大健康、大建材等四大战略领域之外，还开发了如农链贷、供货贷等多款衍生产品服务农业及其他特色产业链。截至2024年6月末，众链贷产品实现累计服务客户数量超80000户，累计放款金额超850亿元。

“众商贷”作为一款“去核心、纯信用”的泛场景供应链金融产品，基于小微企业的税务、发票等基础经营数据，结合征信、执法、工商、反欺诈、多头借贷等第三方外部数据建立的大数据风控模型，为中小微企业等市场主体提供小额分散、短周期、无抵押、无担保的经营资金解决方案。截至2024年6月末，众邦银行众商贷已经累计授信超过900亿元，服务客户累计45万余户。涉及16个行业大类。超过八成为实体经济，其中制造业与批发零售占比合计占比超60%。

不止于此，“众商贷”尤其关注节能环保、生物医药、新能源、新材料等国家战略性新兴产业。以新能源汽车产业链为例，湖北省作为全国少数几个拥有完备汽车制造体系的省份，每年推出的新能源车型超过10款，今年一季度新能源汽车产量同比增长了109%。众邦银行通过“众商贷”为比亚迪新能源产业链的上下游客户提供了服务，共服务客户86家，授信金额达到1.2亿元。

“众易贷”是众邦银行为服务长尾客群，基于自主大数据风控和金融科技能力，为个人客户提供的一款安全、灵活的个人消费贷款产品。该产品主要服务于3C、家电、旅游、生活服务等消费场景中的普惠大众。以新市民服务为例，众邦银行共服务了新市民创业、就业、安居和消费、医疗健康4个领域的客群，覆盖了3款信贷产品的用户，总服务客群达到7万余户。

自2014年底微众银行成立以来，中国民营银行业今年将迎来第一个十年，各家银行正逐步塑造了业务特色。众邦银行今年也迎来了其成立的第七个年头。

随着数字化战略进一步实施与供应链金融深度融合，众邦银行在普惠金融领域展现了其创新能力，并适应了市场的变化。通过持续改进金融产品与服务，众邦银行为小微企业提供了坚实的金融支持，同时为金融行业的整体进步提供了动力。

展望未来，众邦银行将继续坚持其服务实体经济的宗旨，进一步融合数字科技与金融服务，推动供应链金融生态的完善，为促进经济高质量发展贡献力量。