降息后房贷怎么算？中国降息对房贷有什么影响？降息为什么房贷不降？
财经网
2023-04-11 15:26:49
降息后房贷怎么算？
首先LPR代表贷款市场基准利率，由央行根据18家报价银行加权平均之后得出，一般在每月20日更新一次，既然是银行自行报价且每月更新，就说明LPR会根据市场浮动；
而LPR浮动利率=LPR+加点数，加点数是由原合同利率与同期LPR利率相减得出，得出结果可为正数也可以为负数，一旦得出加点数固定不变。
中国降息对房贷有什么影响？
浮动LPR利率
首先大家要了解一个贷款利率的计算公式，房贷利率=对应期限贷款市场报价利率(a)(+/-)若干基点(b)。
固定LPR利率
如果借款人的房贷利率计算方式为固定LPR利率，那么央行降息，对借款人的房贷没有影响。
公积金贷款
央行降息一般只对银行的贷款利率产生影响，公积金贷款属于福利贷款，贷款利率是额外定制的，不跟随LPR利率的变化而变化。
降息为什么房贷不降？
1、不是LPR浮动利率
商业贷款的利率一般是按照LPR浮动利率，按照LPR浮动利率定价的商业贷款在降息之后会减少用户的应付利息从而降低月供。但是有一部分贷款人选择的是按LPR固定利率定价的商业贷款，或者是有一些存量房贷没有转为LPR定价模式而是按照基准利率定价。上述这两种模式的房贷是不受LPR下调的影响的，因此即便贷款降息了也不会减少月供。
2、房贷利率未到重定价日
如果贷款人申请的是商业贷款并且执行LPR浮动利率，如果发现贷款降息后自己的月供没减少一般是由于您的房贷利率还没有到重定价日。LPR浮动利率虽然受到LPR调整的影响，但是并不是贷款一降息我们的房贷利率就会立即跟着发生变化，还需要参考重定价日或重定价周期。房贷利率的调整日期一般是每年的1月1日或房贷款项发放日，具体要以房贷合同的规定为准。
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