【读财报】吉林银行高层动荡后果严重 三年三换帅净利大滑坡

在高层频繁变动、净利润大幅下滑背景下，吉林银行依然在其官网底气十足地表示，“各项经营成果显著，发展能力处于历史最好水平”。

图1：吉林银行官网公司简介

吉林省人民政府网站日前发布的通知显示，2022年12月30日决定免去王立生的吉林银行董事长职务，建议王立生为吉林省农村信用社联合社理事长人选。公开资料显示，吉林银保监局2022年4月才核准王立生吉林银行董事长任职资格。

【资料图】

新华财经梳理发现，2022年前三季度，该行营收、净利双降，其中归母净利润下滑近四成，不良贷款率上升，拨备覆盖率下降。另据新华财经不完全统计，2022年全年吉林银行收到24张罚单，罚金总额745万元。

对于该行业绩下滑原因以及新董事长人选等问题，新华财经拨打了吉林银行客服电话，对方回应称“不回答此类问题”，询问相关部门联系方式也遭到拒绝。

净利润大滑坡

2022年前三季度，吉林银行实现营业收入79.27亿元，同比下降4.01%；净利润7.04亿元，同比下降48.79%；归母净利润8.61亿元，同比下降37.27%。

新华财经梳理发现，该行信用减值损失扩大是导致该行净利润大幅下滑的主要原因。2022年前三季度，该行信用减值损失为39.18亿元，较上年同期增长11.2%，占当期营业收入近五成，是当期归母净利润的4.6倍。

此外，利息净收入下降也拖累了吉林银行的经营业绩。2022年前三季度，该行利息净收入63.79亿元，同比下滑9.56%。

不过，该行非息收入的增长一定程度上收窄了该行营收的降幅。2022年前三季度，该行手续费净收入8.38亿元，同比大幅增长38.98%；投资收益7.66亿元，同比大幅增长44.26%

对于业绩下降，该行曾在2022年半年报解释称，营收同比减少主要受疫情影响，部分贷款户偿还利息出现困难，逾期超90天冲减表内利息收入转表外核算导致；净利润同比减少，一是受经济环境影响，不良贷款略有上升，为增强该行抵御风险能力，信用减值损失计提金额同比增加；二是薪点值优化和引进人才导致人力费用增加。

事实上，吉林银行盈利能力承压并非一年半载。数据显示，该行营业收入增速已经连续2年放缓，从2019年的14.5%下滑至2021年的1.6%，并于2022年前三季度陷入负增长。 

图2：吉林银行2012-2021年营业收入同比增速

此外，该行利息净收入已连续多年增速放缓。2018-2021年，该行利息净收入分别为77.48亿元、90.44亿元、95.72亿元、94.66亿元，同比增速分别为80.82%、16.72%、5.84%、-1.11%。2019-2021年，该行净利息收益率依次为2.56%、2.48%与2.24%，并于2022年三季度进一步下滑至1.77%；净利差依次为2.41%、2.31%与2.17%，已连续两年收窄，并于2022年三季度进一步下滑至1.67%。

图3：吉林银行2012-2021年利息净收入同比增速

在资产质量方面，吉林银行的不良贷款率有所上升。截至2022年6月末，该行不良贷款率达到2.23%，较2022年年初上升0.44个百分点。当期，吉林银行信用减值损失合计24.6亿元，同比增长8％，其中贷款类减值损失32.13亿元，同比增长69％。此外，该行拨备覆盖率为140.79%，较2022年年初下降10.88个百分点，较2014年的287.82%近乎腰斩。

三年三换帅

从2019年11月至今的三年多时间，吉林银行已经三次更换董事长。

在王立生调任吉林省联社理事长之后，吉林银保监局于2022年12月核准了秦季章的吉林银行行长任职资格。秦季章曾在招商银行工作了15年，2020年4月，秦季章挂职出任吉林银行党委副书记、副行长，任内积极推动该行零售转型。

在董事长频繁换人的同时，吉林银行的行长人选也不够稳定。

公开资料显示，2015年12月，吉林银行同意刘鸿魁辞去行长，聘任高壮为吉林银行行长。2018年4月，吉林银行同意高壮辞去行长职务，聘任陈宇龙为吉林银行行长。2019年11月，吉林银行原董事长张宝祥被通报接受纪律审查和监察调查。随后，陈宇龙升任董事长。2020年8月，吉林银行解聘陈宇龙吉林银行行长职务，聘任王立生为吉林银行行长。2022年2月，陈宇龙卸任董事长，王立生被提名为董事长人选，吉林银保监局随后核准了其任职资格。

近年来，吉林银行更有多名高管“落马”。除原董事长张宝祥外，2019年以来，该行4位原副行长王安华、杨盛忠、邰戈及王俊翔，先后于2019年7月、2020年12月、2021年4月、2021年11月被“双开”。2022年2月，该行信贷与投资评审部原总经理陈洪波与个人金融部原副总经理王志刚双双被通报接受纪律审查和监察调查。

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